Кредит на строительство дома

Любая семья хочет иметь собственной загородный дом или большую просторную квартиру, но при нынешнем уровне жизни практически всех останавливает отсутствие денег или нехватка денег на покупку жилья. Возникает вопрос, где же взять средства? В нынешнее время почти все банки предоставляют кредиты на приобретение недвижимости или дают ссуды на постройку дома. Давайте немного разберем некоторые детали ипотечного кредита.

Сегодня для приобретения квартиры или постройки дома нужны довольно большие суммы, примерно несколько миллионов рублей. В связи с этим людям, которые все же решили на строительство собственного дома, банки предоставляют кредит ипотеки. Это ссуда, выдающаяся под залог недвижимости, которая может быть взыскана с заемщика, если он не вернет в срок заем.

Если при приобретении готового жилья залогом чаще всего выступает сама квартира, то в случае с постройкой это невозможно, так как отдать под залог еще неготовый дом или пустой участок нельзя. Давайте выясним, что же в данном случае может служить залогом для выдачи кредита. В роли залога может быть имеющаяся у вас во владении квартира или пустой участок земли, где в дальнейшем будет осуществляться постройка дома. Также банк может принять недвижимое имущество родственника (например, мужа), конечно же, если он даст согласии на это. По завершению строительства бремя с заложенной недвижимости снимается, а готовый дом послужит гарантией по кредиту.

Стоит помнить, если кредит не будет возвращен, взыскание может быть применено на заложенную недвижимость, даже в том случае, когда это единственное жилье у должника.

Имущество, которое предоставляется в качестве залога, не должно иметь отягощений в виде аренды и других ограничений. К примеру, земельный участок, который занят какими-то объектами археологического или культурного наследия, не может отдаваться под залог, поскольку является ограниченным в обороте.

Можно столкнуться с еще одним условием предоставления кредита на возведение дома – страхование имущества, которое передается под ипотеку. Множество банковских учреждений требуют оформление страховки на жизнь заемщика. Поэтому, если вы планируете строительство дома в кредит, следует учесть и расходы на различные страховки. Помимо этого, банки могут предоставить не всю сумму кредита, а выдавать его частями, по мере финансовой необходимости в процессе строительства. Это очень хорошо, если заемщику, к примеру, удобнее выплачивать кредит частями, то есть брать по мере необходимости и отдавать в срок.

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредита, изучить все банковские схемы и условия кредитования. Очень часто банк, который предлагает ипотеку, в целях рекламы указывают минимальную процентную ставку. Это делается для привлечения клиентов. Но на самом деле этот процент высчитывается индивидуально для каждого заемщика с учетом его особенностей. Расчет зависит от ряда факторов таких, как срок желаемого кредитования, сумма первого вступительного взноса, вида подтверждения дохода и так далее.

Не каждый способен получить кредит на постройку дома. Основным ограничением у большинства банковских организаций является возраст заемщика. Чаще всего банки не выдают такие кредиты людям младше 21 года и пенсионного возраста. Также мала вероятность получения кредита у человека, работающего без официального трудоустройства, либо имеющего стаж менее полугода. Это так называемые группы риска у кредиторов.

В целом, если клиент прошел по критериям возраст и стаж, ему необходимо будет подготовить определенный пакет документов:

• заявление о получении кредита;
• копии определенных страниц паспорта;
• справка о доходах (чаще всего за последние полгода);
• копия всех страниц трудовой книжки;
• свидетельство о браке (если он иметь место);
• разрешение на выполнение строительных работ;
• право собственности на участок;
• справка из Единого госреестра прав на недвижимость.

Получить разрешение на ипотечный кредит - это не все, важно вовремя его погашать, то есть оплачивать взносы каждый месяц по телу кредиту и процентам. Для того чтобы нигде не ошибиться и верно высчитать возможности по погашению кредита, необходимо тщательно познакомиться с условиями договора кредитования, а главное, с процентной ставкой, прописанной в договоре. Необходимо уделить внимание различным штрафам, комиссиям и срокам погашения долга.

Обычно минимальный срок кредитования по ипотеке 10 лет. Но за этот период времени в жизни должника могут случиться значительные перемены: заболевания, потеря работы, уменьшение финансовых возможностей и так далее. В таких случаях необходимо выделить два основных варианта решения данной проблемы: не выплачивать данный кредит и отдать заложенную недвижимость или постараться решить этот вопрос с помощью отсрочки выплат.

Банк может пойти навстречу и поменять условия выплаты ипотеки. Наиболее частым вариантов проблемы является уменьшение ежемесячного платежа, но при этом увеличивается срок погашения. Еще одним решением является ситуация, когда заемщик сам продает заложенную недвижимость (с разрешения банка). Далее он от вырученной суммы выплачивает кредит. Для заемщика второй вариант предпочтительнее тем, что продать недвижимость он сможет на лучших для себя условиях, чем кредитор.

Если банк не соглашается на компромисс, стоит решать вопрос в суде. Если у должника будет соответствующие заявление и уважительные причины, то суд может оформить отсрочку на решение о продаже заложенной недвижимости сроком не более, чем на один год.